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Crédito Cofinavit: qué es y cómo funciona

Lo primero que hace la mayoría de los mexicanos que compra una vivienda es investigar cómo obtener un crédito Infonavit pero, ¿habías escuchado sobre el crédito Cofinavit o cofinanciamiento?

¡Empecemos!

¿Qué es el Crédito Cofinavit?

El crédito Cofinavit es una modalidad de cofinanciamiento que permite a los trabajadores que cotizan en el Infonavit conseguir un préstamo mayor al que otorga el instituto, al combinar estos recursos con los de un banco o institución financiera.

¿Cómo funciona el Cofinavit?

La manera en que se otorga un crédito Cofinavit —y se establece el monto al que puedes acceder— dependerá de varios factores, siendo lo más relevante tu capacidad de pago y edad. Esto quiere decir que el Infonavit evalúa y decide cuánto dinero te puede brindar de acuerdo a tu salario mensual. Ante esto, considera lo siguiente:

• Para un crédito Cofinavit, el Infonavit te presta hasta $950,653.60, alrededor de una tercera parte de lo que otorga en un crédito tradicional. 
• La suma del crédito Cofinavit y la suma del crédito de la institución financiera no van a cubrir el 100% del valor del inmueble, por lo que deberás tener un ahorro para ofrecer un enganche.
• La tasa de interés es fija, de 10.45% para todos los niveles salariales.
• Tu descuento mensual se establecerá de acuerdo a tu salario y monto de crédito.
• Puedes solicitarlo junto a tu cónyuge —si también cotiza en el Infonavit— para obtener un monto mayor.

Para  obtener información más precisa, dale un vistazo al simulador Infonavit, donde podrás revisar cuánto te puede prestar dicha institución de acuerdo a tu edad y salario mensual. También puedes determinar el Costo Anual Total (CAT) por nivel salarial.

¿Por qué solicitar un crédito Cofinavit?

La razón principal para solicitar un crédito Cofinavit es poder acceder a un monto mayor al préstamo máximo de $2,407,347.42 que ofrece el crédito tradicional de Infonavit y, de esta manera, poder comprar un inmueble con un valor más elevado.

Diferencias entre crédito Cofinavit y crédito Infonavit

Beneficios del Cofinavit

Entre los beneficios de solicitar un crédito Cofinavit destacan los siguientes:

1. Al juntar el préstamo del Infonavit con el de una entidad crediticia, puedes obtener un monto mayor que si sólo obtuvieras el crédito del instituto o de la entidad crediticia.

2. Tendrás acceso a tu saldo de la Subcuenta de Vivienda, cosa que no ocurriría si pidieras un crédito hipotecario en un banco o Sofom.

3. Los descuentos que te harán a través de la nómina, es decir, los descuentos patronales, servirán para abonar al capital de tu deuda.

4. El crédito que te otorga el banco o Sofom suele tener una tasa de interés preferente, es decir, es una tasa de interés exclusiva para las personas que son financiadas bajo este esquema.

5. Tanto el crédito que otorga el Infonavit, como el crédito que da la institución financiera, cuentan con un seguro de vida y daños. La parte proporcional al crédito Infonavit también tiene seguro de desempleo.

Desventajas del crédito Cofinavit

Algunas desventajas de usar el crédito Cofinavit son:

• El Infonavit te investigará en Buró de Crédito para determinar tu comportamiento de pago. Mientras mejor sea tu historial crediticio, mayor será el préstamo.
• Si usas lo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda, no podrás disponer de este dinero en tu retiro. 

• Tendrás que demostrar al menos $15,000 de ingresos mensuales a la institución financiera (varía en cada institución).

  

¿Cómo obtener la precalificación Cofinavit?

El primer paso es precalificarte en Mi Cuenta Infonavit para saber si cumples la puntuación requerida de 1,080 puntos. Si es así, debes comenzar tu solicitud directamente con la institución financiera que hayas elegido, es decir, iniciar el trámite de tu crédito bancario. Una vez aprobado por ellos, será la propia entidad financiera la que se encargue de llevar a cabo el siguiente paso.

Antes de hacer la Precalificación Infonavit

• Es necesario tener una relación laboral vigente para poder saber cuántos puntos tienes en Infonavit.
• Considera tener tu número de seguridad social (NSS) a la mano y tener claro qué tipo de crédito te gustaría tramitar. Consulta tu NSS Infonavit rápidamente.
• Al final el sistema te dirá si tienes la puntuación necesaria para un crédito, así como el monto que Infonavit te prestaría para comprar tu casa.

Requisitos para solicitar un crédito Cofinavit

De acuerdo con el portal del Infonavit, para solicitar Cofinavit debes contar con:

1. Solicitud de inscripción de crédito.
2. Avalúo de la vivienda:

• Si la vivienda es de un particular: Solicítalo con este formato en cualquiera de las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit. Consulta el directorio.
• Si la vivienda es de una constructora: la constructora solicitará el avalúo.

3. Acta de nacimiento original y copia.

4. Identificación oficial (INE/IFE) o pasaporte vigentes, en original y copia.

5. Copia del CURP.

6. Copia de la cédula fiscal.

7. Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) en copia, no mayor a 2 meses.

8. Si la vivienda es de un particular, presenta copia del título de propiedad de la vivienda a adquirir. En caso de ser de una constructora, el título de propiedad se emitirá a tu nombre al concluir el proceso de titulación.

9. Copia de la Constancia del curso “Saber más para decidir mejor” a través de Mi Cuenta Infonavit.

* Es importante mencionar que cada institución financiera cuenta con sus propios requisitos.

¿Me conviene o no sacar un crédito Cofinavit?

Esta es una pregunta muy personal, ya que dependerá de tu situación particular. Nuestra principal recomendación es que te tomes el tiempo para considerar todas tus opciones.

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes y no lo debes tomar a la ligera. Revisa bien las ventajas y desventajas de solicitar un crédito hipotecario con el Infonavit y con otras instituciones de financiamiento.

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Proceso

Para conocer tu puntuación del Infonavit, visita Mi Cuenta Infonavit y realiza tu precalificación. Ahí podrás saber si eres candidato a un crédito Cofinavit y cuánto podría prestarte el instituto.

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