Requisitos para comprar casa sin un crédito Infonavit | Yave.mx

¿Qué necesitas para comprar casa sin un crédito Infonavit?

Por mucho tiempo, los créditos gubernamentales —como aquellos ofrecidos por el Infonavit— fueron los más accesibles para los mexicanos. Esto se debía a que eran flexibles en cuanto a Buró de Crédito se refiere y amortiguaban parte de la deuda con los ahorros de la Subcuenta de Vivienda.

Si bien todo esto suena de ensueño, también tenían puntos negativos, como muchos requisitos, un mínimo de puntuación para poder acceder al crédito y financiamientos con deudas que aumentaban con los años, al no ser otorgados en pesos. 

Infonavit en la actualidad

Con el paso de los años, el Infonavit ha hecho modificaciones en sus políticas de crédito, algunas de ellas muy positivas, como la coacreditación libre: con amigos o familiares. Sin embargo, ha endurecido otros requisitos, como la revisión del Buró de Crédito y un mayor puntaje para ser candidato a este tipo de financiamiento.

¿Te interesa conocer a detalle los nuevos criterios del Infonavit? Lee Infonavit o crédito hipotecario, ¿qué me conviene más?

¿Qué otras opciones tienes para comprar casa?

Una de las mejores alternativas —tanto por sus características, como por la agilidad del proceso— son los créditos hipotecarios ofrecidos por instituciones financieras. Tal vez lo primero que vino a tu mente fue tu banco de cabecera, pero debes saber que existen otras opciones que podrían responder mejor a tus gustos y necesidades.

En general, para acceder a un crédito hipotecario no gubernamental debes cumplir con los siguientes requisitos:

1. Contar con un buen historial en Buró de Crédito (no tiene que ser perfecto, pero no debe tener quitas o fraudes).

2. Comprobar ingresos mínimos de 15 a 20 mil pesos netos al mes (o unir ingresos con otra persona para tener una mayor comprobación). Para saber cómo funciona la coacreditación, te invitamos a leer ¿Con cuántas personas puedo coacreditar para comprar casa?

3. Tener un capital inicial para pagar los gastos iniciales, como el enganche, el avalúo, los gastos notariales, entre otros. No olvides preguntar a la institución financiera de tu interés si cuenta con descuentos en alguno de estos rubros.

Nota: Cada institución financiera tiene reglas específicas para la edad máxima y mínima, la antigüedad laboral y el monto de crédito. Investiga y analiza todas tus opciones.

Recomendaciones para ser candidato a un crédito hipotecario

Analiza tu situación en los siguientes casos y mejora tu perfil como cliente.

Existe un mito que asegura que aparecer en Buró de Crédito es malo, pero no es así. Todas las personas que han solicitado un préstamo están ahí, la diferencia radica en la cantidad de compromisos y en el score. 

Lo primero que debes hacer es pagar a tiempo tus deudas. Si eres una persona olvidadiza, considera domiciliar tus pagos para evitar atrasos. Aunque la planeación financiera puede resultar un reto para muchas personas, debes pensar que de eso dependerán tus próximos movimientos financieros.

Aunque se piensa que un crédito hipotecario puede cubrir el 100% del costo de un inmueble, no es así. Las instituciones financieras suelen prestar del 80 al 90% de este valor, lo demás equivale al enganche que el comprador debe pagar al vendedor.

Pero ese no es el único gasto que debes hacer, también debes contemplar el avalúo, los gastos notariales (estimados en el 7% del valor del inmueble en la CDMX), la comisión por apertura, entre otros gastos iniciales.

Te recomendamos descartar gastos innecesarios para comenzar un ahorro destinado a tus gastos iniciales. Si ya tienes dinero ahorrado, elige una institución que pueda prestarte hasta el 90% del valor del inmueble, que no haga cobros por gastos de investigación y que cuente con promociones vigentes —como descuento en honorarios notariales o en avalúo, por ejemplo—.

Otro mito común, esta vez respecto a la comprobación de ingresos, es que puedes demostrar cuánto dinero recibes utilizando únicamente estados de cuenta. Si bien son importantes, también es necesario que tus ingresos estén regularizados por el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y que tus recibos se encuentren timbrados.

Si eres un emprendedor o trabajador independiente, puedes comprobar tus ingresos a través de la declaración anual. En este caso, no se requerirán recibos de nómina timbrados, pero sí la constancia de que estás pagando tus impuestos.

Considera que tener ingresos comprobables es muy importante para llevar un buen manejo de tus finanzas en general. Además, servirá para tu Afore, entre otros trámites importantes. Solicita a tu empleador que te entregue recibos de nómina timbrados.

Nota: ¿Qué son los recibos timbrados? Es la certificación fiscal que comprueba la validación del SAT. Puedes encontrarla como un código QR o folio fiscal de 32 dígitos (letras y números combinados). 

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• Historial de crédito muy reciente.

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