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Yave 03 / 01 / 2022 21 min.

5 pasos para buscar y comparar créditos hipotecarios | Yave.mx

5 pasos para buscar y comparar créditos hipotecarios

Antes de elegir un crédito hipotecario, es importante investigar las diferentes opciones y comparar varias ofertas para obtener el crédito ideal para ti.

Paso 1: ¿Cómo buscar una hipoteca en México?

Antes de comenzar a comparar ofertas y tasas de créditos hipotecarios, considera el tipo de hipoteca que deseas y para cuáles puedes calificar. En México, hay tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Hipoteca fija. Tiene una tasa anual fija, lo que se traduce en mensualidades fijas durante el plazo de tu crédito.
  • Hipoteca mixta. Combina una tasa de interés fijo al principio del préstamo, para pasar a una variable después. En el mercado se encuentran hipotecas mixtas con tipo fijo durante 5, 10 ó 15 años que pasan a uno variable. Expertos la recomiendan sólo a aquellos que pueden amortizar anticipadamente.
  • Hipoteca variable. El importe de las cuotas mensuales varía según lo haga un índice de referencia. De este modo se paga la misma cuota mensual durante un período fijo y, pasado ese tiempo, se vuelve a recalcular la cuota mensual, pudiendo subir o bajar. 

Paso 2: ¿En dónde solicitar créditos hipotecarios en México?

Por otro lado, están las diferentes instituciones en México que ofrecen créditos hipotecarios. Es importante que las conozcas para poder investigar las hipotecas que pueden ofrecerte:

También considera el plazo del préstamo o el período que tienen para pagar la deuda. Las hipotecas comúnmente vienen en términos de 10 a 30 años, pero hay otros términos disponibles.

Paso 3: ¿Cuál es la documentación que necesitas para solicitar un crédito hipotecario?

Una vez que sepas el tipo de hipoteca y el plazo que deseas, recopila los documentos que muestren tus ingresos, inversiones, deudas y más para comenzar a contactar a las instituciones que mencionamos anteriormente. Para que los prestamistas te brinden una cotización personalizada, generalmente necesitan los siguientes documentos:

  • Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional).
  • Comprobante de ingresos.
  • Comprobante de domicilio vigente.
  • Aprobación de consulta de tu historial en Buró de Crédito.
  • Completar la solicitud del crédito.

Una vez que los tengas a la mano, podrás empezar a comparar las ofertas hipotecarias. 

Paso 4: ¿Cómo solicitar cotizaciones de créditos hipotecarios?

Puedes empezar a buscar créditos hipotecarios en:

  • Busca créditos hipotecarios en línea. Por ejemplo, en Yave.mx puedes simular tu crédito hipotecario en tan sólo unos minutos. El proceso es fácil, rápido y 100% online. Simplemente:
    • Simula tu crédito.
    • Preaprueba tu crédito en 3 minutos .
    • Obtén la aprobación de crédito en 48 horas.
  • Habla con tu banco o con cualquier otra institución financiera con la que tengas una relación, ya que pueden ofrecer mejores ofertas a los clientes existentes. 
  • Pide referencias a familiares y amigos sobre en dónde ellos tienen su crédito hipotecario.Conoce a Yave

Paso 5: ¿Qué herramientas puedes usar para comparar?

Al buscar una hipoteca, es importante comparar varias cosas, entre ellas, las tasas hipotecarias. Ten en cuenta que la tasa de interés no es el único factor a considerar sobre el costo de comprar una casa. Obtener una hipoteca generalmente conlleva costos de cierre y puede incluir otros cargos, como comisiones por apertura, avalúo y gastos notariales.

Más abajo en este artículo hablaremos sobre los factores que debes considerar al momento de comparar créditos hipotecarios.

Herramientas para comparar créditos hipotecarios

Comparadora de créditos hipotecarios de Condusef

La Comisión Nacional para la Defensa del Usuario de Servicios Financieros (CONDUSEF) ofrece uno de los mejores comparadores, ya que brinda información sobre las instituciones que tienen menor tasa de interés, las que tienen mensualidades más económicas y enganches iniciales más baratos, por lo que brinda un mayor alcance de opciones para comparar.

La Calculadora Condusef te servirá para comparar distintos créditos hipotecarios, por lo que solicita que se ingresen ciertos datos para poder obtener un resultado que se adapte al monto de la vivienda que se desea comprar y a la capacidad de enganche que tenga el solicitante. También te va pedir el plazo en el que deseas pagar el crédito y ofrece una variedad de opciones como puntos de comparación, es decir, la opción más económica en cuanto a desembolso inicial, pago mensual, pago total, entre otros.

Comparadora de créditos hipotecarios del Banco de México

El Banco de México también ofrece su comparador crediticio para hipotecas. Deberás completar el formulario, con información como: edad, ingresos mensuales, si cotizas en el Infonavit o Fovissste, si conoces el saldo de tu subcuenta de vivienda del Infonavit, cuánto estás dispuesto a dar de enganche y cuánto cuesta la propiedad que te interesa.

Una vez que hayas llenado el formulario, revisa los resultados e identifica el producto con el CAT más bajo. Si tu ingreso no es suficiente para cubrir tu pago mensual o no estás de acuerdo con las características de este crédito, identifica el siguiente con el CAT más bajo.

Una vez que identifiques el crédito hipotecario que puedes pagar de acuerdo a tu salario mensual, revisa los detalles:

  • Comisiones.
  • Costo de los seguros.
  • Tabla de amortización.
  • Requisitos de contratación.

¿Cuántas cotizaciones hipotecarias deberías obtener?

No hay una respuesta definitiva, pero te recomendamos consultar con varias instituciones y en diferentes comparadoras para maximizar tu potencial de ahorro.

De hecho, una vez que encuentres una oferta que te guste, puedes utilizarla como apalancamiento para obtener un mejor crédito hipotecario de otro prestamista. Incluso si el otro prestamista te ofrece un préstamo con las mismas tarifas pero una tasa ligeramente mejor, puedes ahorrar dinero.

Ahora que ya tienes una idea de cómo puedes comparar créditos hipotecarios, es importante que conozcas algunos factores para elegir el mejor. 

Conoce a Yave

Factores a considerar para comparar créditos hipotecarios

Presupuesto

Lo primero que se debes evaluar antes de solicitar un crédito hipotecario, es conocer el presupuesto que tienes. Sabemos que existen gastos fijos de vivienda, como el pago de la cesta alimentaria, colegiatura de los niños, entre otros gastos fijos. Al solicitar un crédito no olvides también incluir el pago mensual dentro de los gastos fijos.

Ten en cuenta que la capacidad de endeudamiento debe ser menor al 30% de los ingresos personales o familiares, a fin de disminuir la probabilidad de que tengas que dejar de pagar tu crédito hipotecario. 

Tipo de vivienda

¿Casa o departamento? Toma en cuenta los metros cuadrados que deseas que tenga, la cantidad de habitaciones, la ubicación, entre otros aspectos. Teniendo esto en cuenta, podrás estimar un aproximado de cuánto necesitarás dar de enganche para comprar la propiedad que deseas.

Calcula el enganche

El enganche es el pago inicial que se cubre al momento de solicitar un crédito hipotecario. Se recomienda que este enganche cubra entre el 10% y el 35% del valor total de la propiedad. 

Teniendo esto en cuenta, es recomendable contar con un ahorro para el enganche pues, a mayor enganche, menor será el pago mensual que tendrás que realizar y menor será la cantidad de dinero financiada que la institución bancaria tendrá que prestarte.  

Determina los plazos de pago

Los plazos de pago varían de acuerdo con instituciones financieras e instituciones gubernamentales, por ejemplo, tanto el Infonavit como el Fovissste ofrecen plazos de hasta 30 años para el pago de un crédito hipotecario, mientras que las instituciones financieras establecen plazos que van de los 5 a los 20 años para finiquitar un crédito. 

Características de los plazos de pago cortos:

  • Pagos mensuales mayores.
  • Menor monto de interés.
  • Menor costo total de la vivienda.

Características de los plazos de pago largos:

  • Monto mensual a pagar menor.
  • Intereses más altos.
  • Mayor costo total a pagar.

Te aconsejamos crear un plan de ahorro que permita pagar al menos el 30% de enganche del valor total de la vivienda, a fin de tener un ahorro más significativo. Por esta razón es recomendable comparar créditos hipotecarios de distintas instituciones.  

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