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Yoselin Martínez 07 / 05 / 2021 12 min.

Comparar créditos hipotecarios, ¿qué debes considerar?

Comprar una casa a través de un crédito hipotecario, que se apegue a tu perfil y necesidades, requiere una investigación profunda. Si bien existen muchas opciones en el mercado, es importante conocer a detalle sus componentes y comparar cada una de sus variables.

A continuación, te hablamos sobre 5 factores clave que debes considerar antes de tomar una decisión.

1. Costos

  • CAT. Es el indicador que presenta el costo real del crédito hipotecario, expresado en términos porcentuales y anuales. Te recomendamos revisar el CAT de cada institución con IVA incluido, debido a que no todas las instituciones financieras muestran su CAT verdadero.
  • Comisión por apertura. Es la comisión que cobra cada institución por otorgar el crédito hipotecario.
  • Mensualidad. Es el costo mensual que pagarás por el crédito hipotecario. Incluye el pago a capital, los seguros, los intereses y la comisión por administración.

Consejo: Durante el proceso comparativo, considera los mismos plazos y tasas de interés. Te recomendamos enfocarte en opciones que no te penalicen por dar pagos adelantados.

2. Monto de crédito hipotecario

Si ya escogiste un inmueble, será importante que elijas una institución que se apegue al préstamo que necesitas. Toma en cuenta que el monto aprobado dependerá de tu historial crediticio e ingresos mensuales comprobables.

¡Ojo! Las instituciones financieras dan préstamos de hasta el 90% del valor del inmueble, lo demás, deberás pagarlo como enganche directamente al vendedor. Además, debes considerar los gastos iniciales, como el avalúo, los gastos notariales, entre otros.

Conoce más: ¿Cuáles son los gastos iniciales de un crédito hipotecario?

3. Rapidez

Durante el proceso de elegir un crédito hipotecario, es común enfocarse en lo cuantitativo, pero ¿qué pasa con el trámite? El tiempo es un factor fundamental, ya que de no tener rápida respuesta, podrías perder la oportunidad de comprar el inmueble de tus sueños.

Lo ideal es prestar atención a los tiempos, tanto de la aprobación del crédito, como del proceso de formalización que llevará hasta la firma de las escrituras. Si tienes la oportunidad, opta por una institución que cuente con un proceso online, mismo que te ayudará a evitar visitas innecesarias a sucursales o trámites engorrosos.

Conoce más: Requisitos para ser candidato a un crédito hipotecario

4. Servicio

Los costos, el proceso y la rapidez son importantes, pero también lo es el servicio. Elegir un crédito hipotecario sin asesoría puede ser complicado, especialmente si no sabes nada sobre el tema.

Lo mejor es contar con un asesor hipotecario que te ayude a despejar dudas, ya sea sobre el tipo de tasa que necesitas —fija o baja—, descuentos a los que puedes acceder a través de las jornadas notariales, pasos que debes seguir durante el trámite, entre otros.

5. Flexibilidad

Aunque te parezca sorprendente, la competencia entre las instituciones tradicionales deriva en que la mayoría tiene procesos y criterios complejos. Esto resulta un problema para los trabajadores independientes, extranjeros que quieren adquirir una casa en México o aquellas personas que buscan una coacreditación libre.

Es sumamente importante analizar la flexibilidad del proceso, especialmente por la cantidad de documentación necesaria para lograr una aprobación. Por ello, antes de tomar una decisión, compara lo cuantitativo, pero también otros aspectos valiosos, como la rapidez y el servicio.

Conoce más: Evolucionamos, somos Yave

¿Qué te ofrece YAVE?

Yave es la primera hipoteca 100% digital en México. Gracias a nuestro proceso online, puedes obtener un crédito hipotecario con las mejores condiciones en cuanto a transparencia, servicio y tasas.

Si analizamos las variables mencionadas, Yave te ofrece:

  • Tasas competitivas. Además, no existen penalizaciones por pagos adelantados y existe la opción de financiar la comisión por apertura en el plazo del crédito de ser así, no tendrías que dar este pago inicial.
  • Monto de crédito aprobado. Yave puede brindarte un crédito mínimo de $500,000 y un crédito máximo de $10,000,000 para montos mayores, se someterá a aprobación del comité de crédito.
  • Rapidez. La documentación es mínima y la aprobación es rápida: 5 minutos para preaprobar tu crédito hipotecario; 12 horas para tener una aprobación formal y 3 semanas para terminar la compra de tu casa.
  • Servicio. Gracias a nuestro proceso 100% online, puedes realizar tu trámite desde la comodidad de tu hogar, sin hacer largas filas o enfrentar la burocracia de los bancos tradicionales. Además, contarás con un asesor durante todo el proceso, para aclarar tus dudas y ayudarte con el trámite.
  • Flexibilidad. La flexibilidad es, tal vez, uno de nuestros mejores atributos. No sólo puedes coacreditar con quien tú quieras, ya sean familiares, amigos o pareja del mismo sexo sin necesidad de estar casados, también puedes acceder a un crédito como trabajador independiente o extranjero.

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Yoselin Martínez

Content Manager en YAVE. Comunicóloga egresada de la UAM Xochimilco y ganadora del Premio Nacional de Trabajos Recepcionales CONEICC 2015. Disfruta viajar a la playa y pasar tiempo en familia.

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