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Yoselin Martínez 28 / 05 / 2024 14 min.

¿Cómo mejorar tu score para obtener un crédito hipotecario? | Yave.mx

Tu score crediticio es una pieza fundamental del rompecabezas financiero cuando se trata de obtener un crédito hipotecario. Este número, aparentemente simple, puede tener un impacto significativo en tus posibilidades de adquirir una vivienda propia con las condiciones más favorables. Afortunadamente, mejorar tu score crediticio no es un misterio. En realidad, es un proceso que, aunque requiere tiempo y esfuerzo, puede ser abordado con estrategia y determinación.

En este artículo te contaremos diversas tácticas y hábitos financieros que puedes implementar para elevar tu score y acercarte más a cumplir tu sueño de tener una casa propia.

1. Conoce tu situación crediticia actual

Antes de comenzar a mejorar tu score crediticio, es fundamental comprender en qué estado se encuentra. Obtén tu reporte de crédito y revisa detalladamente tu historial crediticio, Revisar detenidamente tu historial crediticio te permitirá identificar cualquier deuda pendiente, pagos atrasados o errores en el reporte que puedan estar afectando tu score crediticio.

Al analizar estas áreas de mejora, podrás establecer un plan efectivo y enfocado en mejorar tu situación financiera. Es fundamental tener una visión clara de tu situación actual para poder implementar estrategias que te ayuden a elevar tu score y acercarte más a cumplir tu objetivo de adquirir una casa propia.

Conoce más: Consultas frecuentes a Buró ¿afectan mi historial crediticio? 

2. Paga tus deudas a tiempo

Uno de los factores más importantes que influyen en tu score crediticio es tu historial de pagos. Asegúrate de pagar todas tus deudas a tiempo, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales y cualquier otro tipo de deuda.

Realizar tus pagos de manera puntual no sólo demuestra responsabilidad financiera, también muestra a los prestamistas que eres una persona confiable y comprometida con tus obligaciones. Esto, a su vez, contribuirá a mejorar tu historial crediticio, ya que los pagos puntuales son uno de los factores más influyentes en la evaluación de tu score crediticio. 

3. Reduce tu nivel de endeudamiento

El nivel de endeudamiento, o la relación entre tu saldo de deudas y tu límite de crédito disponible, también afecta tu score crediticio. Intenta reducir tu saldo pendiente pagando más de lo mínimo requerido y evitando utilizar tu crédito al máximo de su capacidad. Mantener un bajo nivel de endeudamiento impactará positivamente en tu score crediticio. Además, enviará un mensaje claro a los prestamistas: eres una persona responsable y capaz de manejar tus finanzas de manera prudente.

Al demostrar esta capacidad de pago y control de tus deudas, estarás fortaleciendo tu perfil crediticio y aumentando tus posibilidades de obtener un crédito hipotecario con condiciones favorables. Recuerda que la disciplina en tus finanzas es clave para alcanzar tus metas y asegurar un futuro financiero sólido. ¡Sigue manteniendo un equilibrio en tus deudas y verás cómo tu score crediticio mejora constantemente!

4. No cierres tus cuentas de crédito y usa tus tarjetas

Cerrar cuentas de crédito puede tener un impacto negativo en tu score crediticio, especialmente si son cuentas antiguas con un historial de pagos positivo. En lugar de cerrarlas, considera mantenerlas abiertas y utilizarlas ocasionalmente para realizar pequeñas compras que puedas pagar fácilmente. Esto ayudará a mantener activo tu historial crediticio y a mejorar tu score a largo plazo.

Conoce más: 5 tips para mejorar tu historial en Buró de Crédito

5. Evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias

Cada vez que solicitas un nuevo crédito, se genera una consulta en tu historial crediticio, lo que puede afectar temporalmente tu score. Además, abrir varias cuentas de crédito en un corto período puede indicar a los prestamistas que estás en necesidad de crédito, lo que podría ser un riesgo. En lugar de abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias, es importante enfocarte en mantener un equilibrio saludable entre tus ingresos y gastos.

Antes de solicitar cualquier nuevo crédito, evalúa si realmente lo necesitas y si puedes manejarlo de manera responsable. Prioriza la estabilidad financiera y la disciplina en tus decisiones crediticias para mantener tu historial impecable y tu score en constante mejora. 

6. Ten cuentas de pago fijos (no revolvente)

Otro aspecto importante a considerar para mejorar tu score crediticio es tener cuentas de pago fijos, en lugar de cuentas revolventes. Las cuentas de pago fijo, como un préstamo de auto o un préstamo personal, muestran a los prestamistas que puedes manejar pagos regulares y constantes de manera responsable. Esto demuestra estabilidad financiera y compromiso con tus obligaciones, lo cual puede ser beneficioso para tu historial crediticio.

Al tener una combinación de cuentas de pago fijas y tarjetas de crédito, estás demostrando a los prestamistas que tienes la capacidad de manejar diferentes tipos de deudas de manera efectiva, lo cual puede tener un impacto positivo en tu score crediticio. 

7. Revisa si tienes claves de observación falsas y presenta una reclamación en el Buró de Crédito

Es importante revisar regularmente tu historial crediticio para detectar posibles claves de observación incorrectas que puedan estar afectando tu score crediticio. Si identificas alguna información errónea en tu reporte, no dudes en presentar una reclamación ante el Buró de Crédito para corregir cualquier error y asegurar que tu historial refleje con precisión tu situación financiera.

Al mantener tu historial crediticio actualizado y preciso, estarás contribuyendo a mantener un score crediticio saludable y mejorar tus posibilidades de obtener un crédito hipotecario en el futuro. Recuerda que la transparencia y la corrección en tu historial son clave para construir una base sólida para tu salud financiera a largo plazo. ¡No dudes en tomar acción si notas alguna discrepancia en tu historial crediticio!

Mejorar tu score crediticio es un proceso gradual que requiere disciplina y compromiso, pero los beneficios a largo plazo son significativos, especialmente si estás buscando obtener un crédito hipotecario. Al seguir estos consejos y mantener hábitos financieros saludables, estarás en el camino correcto para alcanzar un score crediticio óptimo y obtener las mejores condiciones en tu crédito hipotecario.

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Yoselin Martínez

Content Manager en YAVE. Comunicóloga egresada de la UAM Xochimilco y ganadora del Premio Nacional de Trabajos Recepcionales CONEICC 2015. Disfruta viajar a la playa y pasar tiempo en familia.

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