Actualizado: 03 de mayo, 2024
Elegir la casa ideal es casi tan complicado como escoger el tipo de crédito que te ayudará a comprarla. Aunque su fin es prácticamente el mismo, cada institución cuenta con requisitos, productos y montos de préstamo diferentes.
Aquellas personas que trabajan bajo el régimen fiscal asalariado, y tienen una puntuación de 1,080 puntos —esencial para ser candidato—, tienen la oportunidad de elegir un Crédito Infonavit tradicional. Si bien existen ventajas y desventajas en este tipo de financiamiento, no todos pueden acceder a él.
En este artículo, te ayudaremos a comparar un Crédito Infonavit tradicional con un crédito otorgado por una institución financiera, ya sea un banco, una Sofol (Sociedad Financiera de Objeto Limitado) o una Sofom (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple).
Antes de tomar una decisión, responde las siguientes preguntas.
¿Para qué quieres el crédito?
Si deseas comprar un inmueble —nuevo o usado—, tus opciones son grandes. Investigar y hacer uso de los simuladores de crédito hipotecario te permitirá conocer un aproximado de lo que pagarías, a cuánto tiempo y con qué tasa de interés.
Si estás pensando en remodelar o construir, debes buscar instituciones que ofrezcan préstamos de este tipo. Considera que el Crédito Infonavit que permite construir y remodelar no tiene las mismas características que el crédito que sirve para comprar, en cuanto a monto máximo y tasa de interés se refiere.
¿Cuánto cuesta el inmueble?
Si el inmueble que deseas comprar tiene un costo superior a los $2,716,334.54 —préstamo máximo que otorga el Infonavit—, tu mejor opción es un crédito hipotecario otorgado por una institución financiera o recurrir al Cofinavit.
¿En cuánto tiempo planeas pagarlo?
Si requieres un préstamo con un plazo mayor a 20 años, el Infonavit podría ser una buena opción. También puedes elegir un crédito hipotecario con una institución que maneje plazos grandes.
De cualquier manera, es recomendable elegir una entidad financiera que no penalice por pagos anticipados, para así tener la oportunidad de cubrir el crédito antes del plazo acordado.
¿Cuánto dinero tienes ahorrado para el enganche?
Si bien las instituciones financieras sólo pueden prestar hasta el 90% del valor del inmueble —y este monto no contempla el enganche, el avalúo, los gastos notariales, entre otros—, a largo plazo podría resultar en un crédito mucho más “barato”, según las condiciones del crédito Infonavit que te sean asignadas.
Además, existe la ventaja de que algunas instituciones no cobran gastos por investigación y permiten financiar la comisión por apertura en el plazo del crédito —Yave brinda estas opciones, sin olvidar que hace uso de la Jornada Notarial para reducir los gastos notariales—.
¿Cuánto dinero puedes pagar sin afectar tus gastos mensuales?
Regresemos al costo del inmueble. A diferencia del Infonavit, una institución financiera puede prestar grandes cantidades, incluso algunas de ellas no tienen establecido un monto máximo.
Si bien es una gran ventaja, es importante entender que el monto del préstamo dependerá de tus ingresos mensuales, es decir, nunca te prestarán más de lo que puedes pagar. Otro punto que debes considerar es el tipo de pago. Las instituciones financieras permiten elegir entre pago fijo y pago bajo —y en el caso de Yave, pago Smart—.
Contratar una hipoteca con un pago bajo que vaya creciendo de forma definida, puede ser de gran ayuda para evitar descompensarte económicamente al inicio del crédito.
En tanto, la mensualidad del pago Smart es más baja, en comparación con otros tipos de pago. El seguro de daños y el seguro de vida vienen incluidos en el crédito y sólo tienes que pagar la mensualidad que integra el pago de intereses y capital. Además, te permite deducir más impuestos.
Los primeros cuatro criterios prestan atención a aspectos vinculados al trabajador en sí, mientras que los tres últimos se concentran en características de la empresa en la que el trabajador presta sus servicios.
En este contexto, si deseas comprar una casa o departamento en un corto plazo y no cumples con los puntos requeridos, tu mejor opción será optar por una institución financiera.
Ahora que ya conoces las diferencias entre un préstamo del Infonavit y un crédito hipotecario ofrecido por una institución financiera, te compartimos algunos datos clave para entender por qué Yave es tu mejor opción.
Crédito Cofinavit
El crédito Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento, es decir, un producto financiero que suma dos créditos: el que otorga el Infonavit y el que brinda una institución financiera.
Aquí algunos de sus beneficios:
1. Al juntar el préstamo del Infonavit con el de una institución financiera, puedes recibir un monto mayor que si sólo obtuvieras el crédito hipotecario del Infonavit o de la entidad crediticia.
2. Tendrás acceso a tu saldo de la Subcuenta de Vivienda, algo que no ocurriría si pidieras un crédito hipotecario en un banco o Sofom.
3. Los descuentos que te harán a través de la nómina —es decir, los descuentos patronales— servirán para abonar al capital de tu deuda.
4. El crédito que te otorga el banco o la Sofom podría tener mejores condiciones financieras, exclusivas para las personas que son financiadas bajo este esquema.
5. Tanto el crédito que otorga el Infonavit, como el crédito que da la institución financiera, contarán con un seguro de vida y daños. La parte proporcional al crédito Infonavit también tiene seguro de desempleo.
Conoce más: Requisitos para ser candidato a un crédito hipotecario
¿Cómo obtener un crédito Cofinavit?
El primer paso es precalificarte en Mi Cuenta Infonavit para saber si cumples la puntuación requerida de 1,080 puntos. Si es así, debes comenzar tu solicitud con la institución financiera que hayas elegido, es decir, iniciar el trámite de tu crédito hipotecario.
Una vez aprobado, la entidad financiera se encargará de llevar a cabo el siguiente paso o, en su caso, asesorarte para comenzar el trámite. Te recomendamos elegir una institución financiera que te acompañe durante todo el proceso, como Yave.
*Consulta términos y condiciones