¿Sabías que es posible pagar tu crédito hipotecario antes de que se cumpla el plazo? Aunque te parezca imposible, puedes valerte de algunos trucos para concluir tu deuda más rápidamente, todo ello gracias a un factor clave: los pagos adelantados a capital.
Los pagos a capital son abonos extraordinarios que no forman parte de tu mensualidad ni de tus intereses. Estos pagos extra pueden tener dos propósitos diferentes:
- Disminuir la cifra de lo que pagas mensualmente.
- Reducir el plazo de tu crédito.
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Para que esta medida funcione, debes asegurarte de elegir una institución financiera que no penalice por pagos adelantados, así como indicar a la entidad cuál es el propósito de esos pagos —reducir mensualidad o plazo del crédito—.
Si la institución financiera te da la opción de elegir, considera que los dos sistemas implican cosas diferentes. Es decir, si decides disminuir la cifra de lo que pagas mensualmente, tendrás más liquidez mensual; en tanto, si decides disminuir el plazo de tu crédito, terminarás de pagar tu hipoteca antes y pagarás menos intereses.
Nota: Cuando haces un pago a capital al inicio del crédito, existe un impacto mayor en la disminución de la deuda, esto se debe a que durante los primeros años los pagos se van en mayor porcentaje a cubrir los intereses. ¡Pon atención al siguiente ejemplo!
¿Cómo pagar tu crédito hipotecario más rápido?
1. Adelanta pagos a capital durante las primeras etapas del crédito
Imaginemos que pagas una mensualidad de $100, de los que $10 se van a capital y $90 a pago de intereses. Si pagas $100 más, esta cantidad habrá bajado tu deuda 10 veces más que el pago de una mensualidad normal inicial.
Como beneficio extra, los intereses de una deuda se calculan sobre el valor del saldo de capital restante, lo que quiere decir que, entre más baje tu saldo de capital, más va a bajar tu interés.
Realiza un presupuesto anticipado para cubrir tus gastos de fin de año con otros recursos. Así, cuando llegue tu aguinaldo, podrás destinarlo a hacer un pago extra a tu hipoteca. Para lograrlo, te recomendamos ahorrar desde antes o comprar anticipadamente los regalos de navidad.
3. Establece una meta de ahorro
Haz un presupuesto para tus gastos anuales y destina el resto al pago de tu hipoteca. Para ello, toma todos los gastos en cuenta, como el pago de impuestos, las colegiaturas, la verificación de tu automóvil, entre otros. Considera que esta práctica te ayudará a pagar más rápido tu crédito hipotecario, pero también te servirá para establecer una buena educación financiera, evitando problemas de liquidez futuros.
4. Considera refinanciar tu crédito hipotecario
Si te está costando pagar tu crédito hipotecario o simplemente quieres pagar menos, refinanciar puede ayudarte a reducir la cantidad que abonas en intereses, obteniendo mejores condiciones crediticias, incluso, cambiando el tipo de tasa.
5. Utiliza la técnica del 1/12
De acuerdo con Bancompara, la técnica 1/12 establece el pago de un doceavo extra de tu cifra mensual cada mes. Es decir, si pagas $9,000 de mensualidad, debes pagar $9,750. Esos $750 extra corresponden a la doceava parte de tu mensualidad normal, que es $9,000. Así, habrás pagado un mes extra de mensualidad al final del año.
Así que ya lo sabes, ser disciplinado con tus finanzas puede abrirte un mundo de posibilidades financieras, sin olvidar que podrás salir de deudas más rápidamente. Recuerda que en Yave puedes dar pagos adelantados a capital sin ningún tipo de penalización.
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