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Yoselin Martínez 09 / 06 / 2021 8 min.

¿Cuándo te conviene cambiar tu crédito hipotecario?

Con los cambios más recientes en las tasas de interés y ante la necesidad latente de tener un ahorro para cualquier situación, el refinanciamiento hipotecario —también conocido como mejora de hipoteca— se ha convertido en una gran opción para tener una mayor liquidez, pero también, una alternativa para terminar de pagar más rápido tu hipoteca o reducir la mensualidad de la misma.

Existen muchas razones por las que deberías mejorar tu hipoteca. Una de ellas —y tal vez la más importante— es que en el último año se han observado diversos cambios en el mercado hipotecario, que han llevado a una baja en las tasas de interés, lo que supone una hipoteca más económica y accesible, en comparación con años pasados.

También es conveniente refinanciar tu crédito hipotecario si tu score crediticio en Buró de Crédito mejoró considerablemente, toda vez que un comportamiento de pago adecuado puede ayudarte a ser candidato a un refinanciamiento, con una tasa de interés menor y mayores ahorros.

Conoce más: ¿Cuáles son las ventajas de un refinanciamiento de crédito hipotecario?

Finalmente, pero no menos importante, existe una razón más personal para cambiar tu crédito hipotecario y es si tu banco o institución financiera no te brinda el servicio que deseas y mereces. En este caso, debes analizar los beneficios de cambiarte a otra institución y el tiempo que te falta para terminar de pagar tu crédito, es decir, pensar si realmente te conviene mover tu hipoteca y pagar nuevamente los gastos iniciales.

Conoce más: ¿Cuáles son los gastos iniciales de un crédito hipotecario?

¿Cómo saber si eres candidato a un refinanciamiento hipotecario?

Debes considerar que hay dos requisitos clave para mejorar tu hipoteca: tener un buen historial crediticio y comprobar ingresos adecuadamente.

Recordemos que Buró de crédito es el medidor que tienen todas las instituciones financieras para calificar que tan riesgoso eres como cliente. Evidentemente, serás candidato a un refinanciamiento hipotecario si tu comportamiento crediticio es bueno y si has pagado tu hipoteca actual de forma regular. 

Sabemos que que todos experimentamos imprevistos y situaciones que pueden llevarnos a atrasarnos con ciertos pagos. Sin embargo, es esencial que retomes tus pagos lo antes posible y que, ante un escenario negativo, te acerques a tu institución financiera para revisar qué alternativas pueden ofrecerte.

En cuanto a la capacidad de pago, no es recomendable tener múltiples créditos, pues el sobreendeudamiento representa una alerta de riesgo para las instituciones financieras. Evita abusar de los préstamos y usa los que realmente necesites. Recuerda que una capacidad de pago reducida puede llevarte a obtener malas condiciones en tu crédito hipotecario e, incluso, a que te sea negado el refinanciamiento.

Recomendaciones

  • Revisa otros factores importantes además de la tasa de interés, como el CAT, el pago mensual, el plazo y el costo total final.
  • Considera cuántos años has pagado tu crédito y cuánto te falta. Si te falta poco, quizá no te conviene cambiarte, pues deberás pagar los gastos iniciales de tu nuevo crédito.
    Yave puede ofrecerte descuentos en este rubro. Acércate a uno de nuestros asesores para más información.
  • Utiliza simuladores y preaprobadores de refinanciamiento hipotecario para hacer una buena comparación y elegir la opción que mejor se apegue a tus necesidades.

En Yave apostamos por la flexibilidad en el servicio. Por ello, analizamos cada caso y buscamos una solución para cada cliente. Independientemente de tu situación en Buró de Crédito, te invitamos a descubrir si eres candidato. ¡Sólo perderás 3 minutos!

Te invitamos a preaprobarte y conocer cuánto puedes ahorrar. 

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*Consulta Términos y Condiciones

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Yoselin Martínez

Content Manager en YAVE. Comunicóloga egresada de la UAM Xochimilco y ganadora del Premio Nacional de Trabajos Recepcionales CONEICC 2015. Disfruta viajar a la playa y pasar tiempo en familia.

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