Crédito hipotecario para principiantes: Guía práctica | Yave.mx

Comprar una casa es el sueño de muchas personas. Para la mayoría, adquirir una vivienda es una inversión significativa que requiere financiamiento, comúnmente a través de un crédito hipotecario. Si eres principiante en este proceso, puede parecer abrumador, pero con la información correcta, podrás navegar este camino con mayor confianza. 

A continuación, te explicamos los conceptos básicos que debes conocer para obtener un crédito hipotecario y cumplir el sueño de tener tu propia casa.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo que se otorga con el fin de adquirir una propiedad. En este tipo de crédito, la vivienda que adquieres queda como garantía de pago para la entidad que te presta el dinero. Es decir, si no cumples con los pagos, la entidad puede quedarse con la propiedad. Sin embargo, al ser un crédito a largo plazo, los pagos suelen distribuirse en muchos años, lo que permite a los compradores adquirir una casa sin necesidad de tener todo el dinero disponible de inmediato.

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

El funcionamiento de un crédito hipotecario es bastante sencillo. Existen dos opciones para comenzar el proceso:

1. Seleccionar la propiedad, para después solicitar el crédito hipotecario.

2. Preaprobar tu crédito para saber a cuánto puedes acceder de financiamiento y, luego, buscar una casa que se apegue a esa cantidad.

Independientemente de la opción que elijas, los pasos para obtener tu crédito serán los siguientes:

1. Preaprobación de crédito hipotecario

La preaprobación te permitirá saber si eres candidato y cuánto te puede prestar la institución financiera. Esta parte del proceso no te compromete a nada, pero te ayuda a tener una mejor visión de si realmente puedes tomar este compromiso.

La preaprobación pone sobre la mesa tu historial en Buró de Crédito, así como tus ingresos y ahorros para los gastos iniciales, como el enganche, el avalúo y los gastos notariales.

Conoce más: Requisitos para ser candidato a un crédito hipotecario

2. Aprobación de crédito hipotecario

Si se obtiene la preaprobación positiva, comienza la aprobación del crédito. Para ello, es necesario que compruebes tus ingresos y tu antigüedad laboral. Comúnmente se solicita:

• Identificación oficial vigente.
• Recibos de nómina timbrados (de tres a seis meses).
• Estados de cuenta (de tres a seis meses).
• Comprobantes de antigüedad laboral.
  

Con la aprobación, la institución financiera podrá determinar las condiciones financieras del crédito. Esto da como resultado una oferta vinculante. Ésta suele incluir: la tabla de amortización, la carta oferta de crédito y las condiciones de validez de crédito, mismas que varían en cada institución financiera.

Si aceptas la oferta, es momento de comenzar con la formalización del crédito, que llevará a la firma de las escrituras de tu nuevo hogar.

Conceptos clave para entender un crédito hipotecario

Antes de solicitar un crédito hipotecario, es fundamental que entiendas algunos conceptos clave:

• Tasa de interés: Es el costo que pagarás por el dinero que te prestan. Puede ser fija (no cambia durante el plazo del crédito) o variable (puede aumentar o disminuir según las condiciones del mercado).
• Plazo de amortización: Es el tiempo que tendrás para pagar el crédito. Los plazos más comunes van de 5 a 20 años. Un plazo más largo reduce el monto de los pagos mensuales, pero aumenta el costo total del crédito debido a los intereses.
• Enganche: Es el monto que debes pagar como anticipo al comprar la casa. Generalmente, oscila entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad. Cuanto mayor sea el enganche, menor será el crédito que necesitarás.
• Capacidad de pago: Se refiere al monto que puedes destinar cada mes al pago de la hipoteca sin comprometer tu estabilidad financiera. Es recomendable que los pagos mensuales no superen el 30% de tus ingresos.

Recomendaciones

1. Evalúa tus finanzas: Antes de solicitar un crédito, revisa tus ingresos, gastos y deudas. Calcula cuánto puedes pagar mensualmente sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.

2. Ahorra para el enganche: Cuanto más dinero ahorres para el enganche, mejor serán las condiciones de tu crédito. Un enganche mayor reduce la cantidad que necesitas financiar y puede ayudarte a obtener una tasa de interés más baja.

3. Elige el tipo de crédito: Existen diferentes tipos de créditos hipotecarios, como los de tasa fija y tasa variable. Evalúa cuál se ajusta mejor a tu situación financiera y a tus planes a largo plazo. También existen opciones privadas y gubernamentales, como el Infonavit.

4. Reúne la documentación necesaria: Generalmente, necesitarás comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, historial crediticio y documentos de identificación. Tener todo listo agiliza el proceso de solicitud.

Ventajas de solicitar un crédito hipotecario con Yave

Yave es una plataforma que ofrece créditos hipotecarios con un enfoque innovador, especialmente diseñado para quienes buscan una alternativa rápida y eficiente para comprar una casa. Algunas de las ventajas de optar por Yave incluyen:

• Proceso 100% en línea: Con Yave, puedes gestionar todo el proceso de solicitud de crédito hipotecario en línea, desde la preaprobación hasta la firma del contrato. Esto te permite ahorrar tiempo y esfuerzo, eliminando la necesidad de acudir físicamente a una sucursal.
• Tasas competitivas: Yave ofrece tasas de interés competitivas que se ajustan a tus necesidades y perfil crediticio. Esto puede significar un ahorro significativo a lo largo del plazo de tu crédito.
• Transparencia y simplicidad: A diferencia de otras opciones más tradicionales, Yave se enfoca en la transparencia, presentando todos los costos y términos de manera clara desde el principio. No tendrás sorpresas ni comisiones ocultas.
• Atención personalizada: A través de su plataforma, Yave brinda atención personalizada, guiándote en cada paso del proceso. Esto es ideal para quienes compran una casa por primera vez y necesitan un apoyo extra.
• Preaprobación rápida: En Yave puedes obtener una preaprobación de crédito en minutos, lo que te permite saber cuánto puedes gastar y planificar tu compra con mayor certeza.

Optar por un crédito hipotecario con Yave es una excelente opción para quienes buscan eficiencia, transparencia y un proceso adaptado a las necesidades del comprador moderno. Si estás pensando en comprar tu primera casa, considera Yave como una alternativa innovadora y confiable para financiar tu nuevo hogar.

*Consulta Términos y Condiciones