¿Cómo leer mi reporte en Buró de Crédito? | Yave.mx

Actualizado: 02 de mayo, 2024

Si alguna vez has intentado solicitar una tarjeta de crédito, un crédito personal o un crédito hipotecario, seguro has escuchado hablar sobre el famoso Buró de Crédito y la importancia de contar con un buen historial. Y es que, al día de hoy en México, muchas personas siguen creyendo el mito de que Buró de Crédito es una “lista negra" en donde están todos aquellos que no pagan o que deben dinero a las instituciones prestamistas, pero no es así.

Buró de Crédito y Círculo de Crédito son Sociedades de Información Crediticia. Ambas son empresas privadas que reciben datos de las instituciones financieras que otorgan préstamos sobre el comportamiento financiero de las personas y entidades que cuentan con créditos.

Una Sociedad de Información Crediticia utiliza esa información y la transforma en historiales crediticios, los cuales muestran el riesgo de prestarle dinero a una persona.

En este artículo vamos a contarte todo sobre cómo interpretar tu historial en Buró de Crédito, para así poder aplicar a un crédito hipotecario. Empecemos por hablar brevemente sobre los conceptos que tienes que conocer. 

¿Qué es el historial crediticio?

Un historial crediticio es la recopilación de toda la actividad y comportamiento que has tenido con tus préstamos y servicios financieros anteriores. Todas las entidades que ofrecen financiamiento usan los registros del historial crediticio de las personas físicas y morales para generar una calificación que les ayude a evaluar, junto con otros factores, si prestan dinero o no.

¿Cómo me afecta un mal historial en Buró de Crédito?

Aparecer en Buró de Crédito no es malo. De hecho, todas las personas que han solicitado un crédito o algún tipo de financiamiento ya están dadas de alta. Incluso, contratar un servicio de telefonía o televisión de paga, hace que automáticamente “entres” a Buró de Crédito, por lo que la información sobre tu comportamiento de pagos de estos servicios está reflejada en tu historial crediticio.

Mensualmente, las instituciones de crédito reportan el comportamiento de sus clientes, indicando si fuiste puntual o presentaste retrasos. Si tu historial es bueno, será fácil aplicar para solicitar nuevos créditos, pero si tuviste un mal desempeño, las posibilidades disminuyen.

Para leer y entender tu historial de Buró de Crédito primero necesitas saber cómo checarlo.

Consejos para checar tu historial crediticio (Reporte de Crédito Especial)

Esta información te pertenece tanto a ti como a los bancos, por lo que puedes acceder a ella en el momento que lo requieras. De hecho, es una buena práctica pedirla al menos una vez al año. Para ello, considera lo siguiente:

• Ten una identificación oficial. Es importante que tengas a la mano alguna identificación personal como la credencial del INE, el pasaporte o, si eres extranjero, la forma migratoria.
• Ten copias de tus estados de cuenta. Asegúrate de tener toda la información respecto a los estados de cuenta de tus tarjetas de crédito, o la información de los créditos que hayas solicitado, ya que la idea es que puedas revisarlos y confirmar que la información sea correcta.
• Usa tu consulta gratuita. Recuerda que solo tienes una consulta gratis al año y todas las demás tendrán un costo adicional.
• Revísalo periódicamente para conocer tu situación crediticia. Es altamente recomendado consultar el reporte cada cierto tiempo. De esta manera podrás detectar irregularidades y quién lo ha consultado. No olvides encender las alertas de buró.
• Ten en cuenta que siempre puedes mejorarlo. Si has tenido retrasos o no has cumplido y tienes una mala calificación, no tienes que esperar a que pasen los 6 años para que se borre la información para mejorar tu historial. Si te pones al corriente con los pagos, esta información se verá reflejada en tu historial de crédito.

¿En dónde puedes checar el historial crediticio?

Existen dos lugares en donde puedes encontrar tu historial crediticio en México:

¿Cómo leer un reporte de Buró de Crédito?

Presta atención, ya que la información se estructura de la siguiente forma:

• Primera parte. Aparecerán tus datos generales como tu nombre, domicilio, RFC, fecha de nacimiento, fecha en la que se inició tu historial crediticio y la fecha y folio de consulta.
• Segunda sección. Encontrarás el resumen de tus créditos. Aparecerá una paloma blanca a un lado de cada uno si estás al corriente. Si tiene un reloj, significa que ese crédito tiene atrasos. Si tiene signos de exclamación, es porque hay problemas.
• Tercera parte. Cada crédito mostrará información adicional, como la institución que te otorgó el financiamiento, el número de cuenta, fecha de apertura y otras características como el cierre, saldo actual, mínimo de pago, el último pago e histórico de pagos.
• Última parte. Se detalla un listado de las instituciones que han consultado tu historial de Buró de Crédito. En los contratos están las autorizaciones para revisar el historial.

Mi Score en buró de Crédito

En rojo: 413 a 586 puntos

Usuarios con una calificación en este rango se consideran de alto riesgo para las instituciones financieras. Esto puede resultar en la negativa de créditos o en condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas. Es fundamental para quienes se encuentran en esta categoría tomar medidas para mejorar su situación crediticia.

En naranja: 587 a 667 puntos

Una calificación en este rango indica una situación crediticia "regular". Aunque los usuarios pueden ser elegibles para créditos, es probable que los otorgantes de crédito examinen detenidamente el historial financiero. Factores como los incumplimientos de pago o el alto uso de crédito pueden influir en las decisiones de préstamo, y es posible que se requieran documentos adicionales para respaldar la capacidad de pago.

En amarillo: 668 a 700 puntos

Los usuarios con calificaciones en este rango poseen una calificación respetable, lo que aumenta significativamente sus posibilidades de obtener crédito. Las instituciones financieras suelen considerar a estos individuos como de bajo riesgo crediticio.

En verde: 701 a 754 puntos

Con una calificación en este nivel, los usuarios disfrutan de condiciones favorables al solicitar un crédito. Pueden acceder a mejores tasas de interés y plazos más largos, reflejando una sólida gestión financiera y bajo riesgo percibido para los prestamistas.

Otras consideraciones sobre el Buró de Crédito

Recuerda que la información de tu historial crediticio es tuya. Ningún banco o empresa puede consultar tu reporte de crédito sin tener tu autorización. Además, nadie puede borrar tu información crediticia. 

Durante un periodo de hasta 6 años las bases de datos de Buró y Círculo de Crédito tienen tu información y nadie la puede alterar. Lo que sí puedes hacer es cumplir con tus pagos a tiempo, para así aumentar tu score crediticio.

No olvides que mantener un historial crediticio positivo en Buró de Crédito te dará más facilidades al momento de comprar una propiedad por medio de un crédito hipotecario.

Procura también que, antes de solicitar un crédito hipotecario, cuentes con una cantidad ahorrada de dinero. Lo ideal es tener entre el 10 y 20% del valor de la casa que quieres comprar.

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