Crédito hipotecario conyugal: Cómo funciona y cuándo conviene | Yave.mx

¿Conviene comprar casa en pareja?

A diferencia de la coacreditación libre o los créditos hipotecarios mancomunados —en los que puedes sumar ingresos con algún familiar directo—, los créditos hipotecarios conyugales únicamente permiten unir ingresos a los matrimonios, es decir, a parejas casadas.

Esta opción tiene varias ventajas, siendo el aumento de la capacidad financiera una de las más importantes. Si tienes con quién hacerlo, puedes pedir un crédito hipotecario conyugal tanto en las instituciones gubernamentales —Infonavit o Fovissste—, como en las privadas, ya sea banco, SOFOM, etcétera.

Ventajas de una hipoteca conyugal

Durante el proceso de búsqueda, es común encontrar opciones atractivas, pero poco apegadas a un presupuesto individual. Unir ingresos con alguien más brinda la oportunidad de tener un mayor préstamo y, en consecuencia, acceder a una vivienda más grande o en una mejor zona.

En este esquema de pago, ambos tendrán las mismas responsabilidades y beneficios. Es decir, los dos están obligados a pagar el crédito, pero también, serán dueños del inmueble en partes iguales, sin importar quién aportó más y quién menos.

Si ambos cuentan con ahorros, pueden dar un enganche mayor. Así, el financiamiento será más bajo y reducirán las mensualidades. Deben considerar que un crédito hipotecario no engloba el 100% del valor de la vivienda, por lo que el enganche y otros gastos iniciales corren por su cuenta.

Nota: Como beneficio extra, comprobar ingresos en conjunto reduce el índice de riesgo para la institución financiera. Gracias a ello, pueden alcanzar mejores condiciones crediticias.

A considerar…

Es importante que tú y tu pareja analicen que:

• Deben cubrir los gastos de conservación de la vivienda que adquirieron en conjunto. También son responsables de dividir los pagos de predio, agua y demás servicios que requieran para el buen funcionamiento.
• Si requieres hacer alguna mejora a la vivienda, deberás contar con el consentimiento de tu copropietario. Recuerda que ambos serán dueños de una parte proporcional.

Requisitos para obtener un crédito conyugal con el Infonavit

Para la obtención de un Crédito Infonavit Conyugal, tú y tu pareja deben cumplir con un conjunto de requisitos y reglas para su aprobación:

• Los cónyuges deben estar legalmente casados.
• Los cónyuges deben tener una relación laboral activa y cotizar en el Infonavit.
• Los cónyuges deben obtener 1080 puntos, como mínimo, en su precalificación.
• Los cónyuges deben comprobar que han trabajado, ininterrumpidamente, por al menos dos años a la fecha en que se solicite el Crédito Infonavit Conyugal.

Requisitos para obtener un crédito conyugal con el Fovissste

El programa de financiamiento conyugal se otorga a los derechohabientes casados donde uno cotiza al Fovissste y el otro al Infonavit. Los requisitos son:

• Los derechohabientes deben estar en servicio activo (se acredita con los últimos talones de pago).
• El derechohabiente del Fovissste debe tener, como mínimo, 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del SAR.
• El derechohabiente del Fovissste debe ejercer por primera vez su crédito del Fovissste.
• La solicitud de crédito del Fovissste deberá ser requisitada en cualquiera de los Departamentos de Vivienda o con una Entidad Financiera (SOFOM).

Entonces, ¿la hipoteca conyugal es la mejor opción para las parejas?

Es una muy buena opción si el crédito que vas a solicitar es gubernamental —y si ambos son derechohabientes de dicha institución—. Sin embargo, existen otras alternativas si deseas unir ingresos con tu pareja y no están casados. Se trata de la coacreditación libre que ofrecen diversas instituciones financieras, como Yave, la primera hipoteca 100% digital en México.

Antes, sólo las parejas casadas podían coacreditar. Si bien es una condición que aún permanece en diversas entidades, en Yave es posible hacerlo con familiares directos o indirectos, pareja —del mismo o diferente sexo, sin necesidad de estar casados— y amigos.

Descubre si son candidatos y estrenen la casa de sus sueños en menos de un mes.

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