Ser candidato a un crédito hipotecario va más allá de tener buenos ingresos mensuales o un historial crediticio impecable. Si bien la estabilidad económica es un factor determinante, existen otros requisitos que debes considerar.
Analiza tu situación en los siguientes casos y mejora tu perfil como cliente.
1. Historial crediticio
Existe un mito que asegura que aparecer en Buró de Crédito es malo, pero no es así. Todas las personas que han solicitado un préstamo están ahí, la diferencia radica en la cantidad de compromisos y en el score.
- Compromisos. Se refiere a la cantidad de préstamos, créditos o servicios que tienes contratados en ese momento. Cuando una persona tiene muchos compromisos financieros, su capacidad de pago se reduce.
- Score. Se trata de una calificación otorgada por Buró de Crédito que determina tu comportamiento como pagador. En esta calificación influyen los atrasos de tus pagos y el uso que le das a los créditos (es decir, si tienes tus cuentas a tope o si sabes manejar los pagos).
Recomendaciones
Lo primero que debes hacer es pagar a tiempo tus deudas. Si eres una persona olvidadiza, considera domiciliar tus pagos para evitar atrasos. Aunque la planeación financiera puede resultar un reto para muchas personas, debes pensar que de eso dependerán tus próximos movimientos financieros.
Un mal historial crediticio puede cerrarte las puertas a un crédito hipotecario. Considera que el 30% de tus ingresos debe cubrir este pago; mientras que el pago de tu hipoteca, más tus otras deudas, no deben superar el 60% de tus ingresos totales.
Un historial crediticio negativo puede indicar a las instituciones financieras que has tenido dificultades para pagar tus deudas en el pasado, lo que los hace menos propensos a confiar en tu capacidad para pagar un préstamo hipotecario. Por ello, es fundamental mantener un buen historial crediticio pagando tus deudas a tiempo y evitando atrasos en los pagos.
Si tienes un historial crediticio negativo, es posible que debas tomar medidas para mejorar tu perfil como cliente antes de solicitar un crédito hipotecario. Esto puede incluir pagar tus deudas pendientes, reducir tus compromisos financieros y demostrar un historial de pagos responsables.
Conoce más: 5 tips para mejorar tu historial en Buró de Crédito
2. Ahorro
Antes de darte consejos sobre ahorro, debemos aclarar otro mito importante. Aunque se piensa que un crédito hipotecario puede cubrir el 100% del costo de un inmueble, no es así. Las instituciones financieras suelen prestar del 80 al 90% de este valor, lo demás equivale al enganche que el comprador debe pagar al vendedor.
Pero ese no es el único gasto que debes hacer, también debes contemplar el avalúo, los gastos notariales (estimados en el 7% del valor del inmueble en la CDMX), la comisión por apertura, entre otros gastos iniciales.
Además de estos gastos, es importante considerar otros aspectos financieros al adquirir una vivienda. Por ejemplo, deberías evaluar si necesitas contratar un seguro de vida o un seguro de daños para proteger tu inversión. Estos seguros pueden tener un costo adicional, pero brindan tranquilidad y protección en caso de cualquier eventualidad.
También es recomendable tener en cuenta los gastos de mantenimiento y reparaciones que puedan surgir en la propiedad. Aunque no sean gastos iniciales, es importante tener un fondo de emergencia para hacer frente a estas situaciones y mantener la calidad y valor de tu hogar.
Recuerda que comprar una casa es una gran inversión, por lo que es fundamental considerar todos los gastos asociados y tener un plan financiero sólido. No olvides analizar tus ingresos, tus ahorros y tus compromisos financieros antes de solicitar un crédito hipotecario. Esto te ayudará a tener una visión clara de tu capacidad de pago y a evitar problemas financieros en el futuro.
Recomendaciones
Descarta gastos innecesarios para comenzar un ahorro destinado a tus gastos iniciales. Si ya tienes dinero ahorrado, elige una institución que pueda prestarte hasta el 90% del valor del inmueble, que no haga cobros por gastos de investigación y que cuente con promociones vigentes*.
Otra recomendación, que depende mucho de tus gustos personales, es la elección de un inmueble que no requiera demasiadas reparaciones. De ser así, la cantidad ahorrada deberá ser mayor y podrías descapitalizarte.
Conoce más: ¿Cómo elaborar un presupuesto para comprar casa?
3. Ingresos regularizados/ recibos de nómina timbrados
Otro mito común, esta vez respecto a la comprobación de ingresos, es que puedes demostrar cuánto dinero recibes utilizando únicamente estados de cuenta. Si bien son importantes, también es necesario que tus ingresos estén regularizados por el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y que tus recibos se encuentren timbrados.
Si eres un emprendedor o trabajador independiente, puedes comprobar tus ingresos a través de la declaración anual. En este caso, no se requerirán recibos de nómina timbrados, pero sí la constancia de que estás pagando tus impuestos.
¿Cuánto necesitas comprobar? Para ser candidato a un crédito con Smart Lending, ahora Yave, debes tener ingresos de 15 mil pesos como mínimo —después de impuestos, también conocidos como “libres” o “netos”—.
Recomendaciones
Tener ingresos comprobables es muy importante para llevar un buen manejo de tus finanzas. Además, te servirá para tu Afore, entre otros trámites importantes. Solicita a tu empleador que te entregue recibos de nómina timbrados.
¿Qué son los recibos timbrados? Los recibos timbrados son documentos fiscales que han sido validados por el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Estos recibos certifican la autenticidad de los ingresos declarados y son fundamentales para demostrar tus ingresos al solicitar un crédito hipotecario. Puedes identificar los recibos timbrados por un código QR o un folio fiscal de 32 dígitos que combina letras y números. Estos documentos brindan seguridad y confianza a las instituciones financieras al comprobar la veracidad de tus ingresos. Por lo tanto, es importante contar con recibos timbrados para respaldar tus ingresos y tener un buen perfil crediticio.
¿Cumples con todos los requisitos?
Yave es la primera hipoteca 100% digital en México. Somos una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) regulada por la Condusef. Comprobarlo es muy simple, basta con entrar al portal de búsqueda de la Condusef, dar click en "Buscar instituciones" y escribir Yave (Clave de registro: 695066). Nos encontrarás como Yave Smart Lending SPV, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Yave vs Bancos
Entre nuestras ventajas destacan la rapidez, flexibilidad y transparencia en el proceso, así como las tasas de interés competitivas.
Algo que nos hace completamente diferentes de los bancos, es la oportunidad de coacreditar sin límite de personas y sin restricciones. Durante nuestro trámite, puedes unir ingresos con familiares, amigos o pareja del mismo sexo —sin necesidad de estar casados— para conseguir un préstamo mayor.
Otros beneficios
- Rapidez. Aprobamos tu crédito en 12 horas, lo que permite concluir la compra de tu inmueble hasta 3 veces más rápido que con un banco.
- Transparencia. Gracias a nuestro registro y regulación por parte de la Condusef, no existen comisiones ocultas ni letras chiquitas.
- Personalización. Nuestras políticas flexibles se adaptan a tu comprobación de ingresos, así como a tu situación en Buró de Crédito.
- Asesoría. Tendrás asesoría personalizada en todo momento, desde la preaprobación, hasta la formalización de tu crédito hipotecario.
Solicita tu crédito hipotecario y recibe una aprobación formal en sólo 12 horas. Preapruébate aquí y descubre si eres candidato y hasta cuánto te podemos prestar.
*Consulta términos y condiciones
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