Diferencias entre Cofinavit e Infonavit total
¿Estás pensando en comprar casa y quieres usar el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda? Antes de elegir el crédito Infonavit ideal para ti, dale un vistazo a estas dos opciones y analiza cuál de las dos se adapta mejor a tus necesidades.
Infonavit Total
De acuerdo con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), Infonavit Total es un crédito hipotecario de hasta $2,407,347.42,, con el que puedes comprar una vivienda nueva o usada.
Este financiamiento lo pueden solicitar los derechohabientes que perciben ingresos a partir de $11,407.84 mensuales.
Características del crédito Infonavit Total
La tasa de interés en este crédito es fija por todo el plazo del préstamo y dependerá de tu nivel salarial al momento de la originación. El plazo contratado para el pago del crédito es de 30 años.
El monto de tus mensualidades se determinará según tu salario y el monto de crédito. Mientras que los gastos de titulación, financieros y de operación corresponderán al 3% del monto de crédito.
Una de las principales ventajas es que puedes tramitarlo con tu cónyuge, siempre y cuando también cumpla con el ingreso mensual. Otra ventaja es que la vivienda cuenta con seguro de daños.
¿Qué se necesita para tramitar el crédito Infonavit Total?
Para acceder a este financiamiento necesitas:
- Ser derechohabiente del Infonavit.
- Tener relación laboral vigente.
- Contar con 1,080 puntos.
- Tomar el curso en línea “Saber más para decidir mejor” el cual es gratuito.
- Firmar y autorizar la consulta de tu Buró de Crédito.
Si deseas comenzar a planear la solicitud de tu crédito, puedes hacer una simulación para conocer cuál será el monto máximo de financiamiento al que puedes acceder y el pago mensual que te correspondería por el crédito.
Para ello, debes ingresar al portal oficial del Instituto y seleccionar la opción “Quiero un crédito”. Ahí encontrarás un simulador en el que deberás ingresar tu edad e ingreso mensual. El simulador te indicará un monto estimado al que puedes tener acceso y un cálculo de lo que deberías pagar mes con mes.
Para conocer el monto exacto —si ya cuentas con los 1,080 puntos necesarios—, entra a Mi Cuenta Infonavit y da clic en “Me interesa un Crédito”.
Cofinavit
El Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento, es decir, un producto financiero que consta de dos créditos: el que otorga el Infonavit, que pagas vía nómina; y otro que otorga un banco, Sofol (Sociedad Financiera de Objeto Limitado) o Sofom (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple), y se paga según las condiciones que pactes directamente con ellos.
Este crédito es ideal cuando la casa que quieres comprar excede el valor de lo que el Infonavit podría otorgar, que este 2023 es de hasta $2,407,347.42.
Características del crédito Cofinavit
Este financiamiento lo puedes usar para la compra de vivienda nueva o usada. Bajo esta modalidad, el Infonavit te presta hasta $950,653.60, monto que dependerá tu capacidad de pago.
La tasa de interés anual será de 10.45% para todos los niveles salariales, debido a que en este tipo de crédito no se considera el monto de ingresos. Puedes solicitarlo sin importar tu salario. Si ganas menos de $8,190.25 mensuales, estás exento de pagar los gastos de titulación.
Otras características importantes
- Tu mensualidad se establece según tu salario.
- Siempre puedes realizar pagos anticipados y liquidar tu crédito sin penalizaciones.
- Puedes unir tu crédito con tu cónyuge, siempre y cuando cotice para el Infonavit y también cumpla con los requisitos.
- Las aportaciones patronales se abonarán al capital de tu crédito y así podrás liquidar en menos tiempo.
Cuentas con seguro de vida y de desempleo. - La vivienda que adquieres tendrá un seguro contra daños, para la parte proporcional que te preste el Infonavit
* Los requisitos para solicitar un crédito en la modalidad Cofinavit son los mismos que en Infonavit Total.
¿Qué se necesita para tramitar el crédito Cofinavit?
El primer paso es precalificarte en Mi Cuenta Infonavit para saber si cumples la puntuación requerida de 1,080 puntos. Si es así, debes comenzar tu solicitud directamente con la institución financiera que hayas elegido.
Una vez aprobado por ellos, será la propia entidad financiera la que se encargue de llevar a cabo el siguiente paso. Es decir, ponerse en contacto con el Infonavit.
Si estás pensando seriamente en adquirir un crédito Cofinavit, primero debes estar seguro de cumplir con ciertas condiciones que exige la institución, para que puedas tener acceso a los beneficios que te ofrece este tipo de crédito.
Las condiciones son las siguientes:
- Tu edad al momento de contratar tu crédito más el plazo para liquidarlo no debe rebasar los 65 años de tu edad.
- Si tu salario es igual a 1 salario mínimo, el descuento mensual será de 20% de tu salario; en caso de que pierdas tu relación laboral, se ajustará al 25% de tu sueldo.
- Si tu salario es mayor a 1 salario mínimo, el descuento inicialmente será de hasta 27% de tu salario; en caso de que pierdas tu relación laboral, se ajustará al 32% de tu sueldo.
- Del monto de tu crédito se descontará el 3% por gastos de titulación, financieros y de operación. No aplica si tus ingresos son de hasta 2.8 UMA Mensual.
- Al momento que se te otorga tu crédito se fija una cuota mensual de amortización del crédito y una cuota de pago personal (suma de pago personal).
Yave se une al Infonavit
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- Proceso transparente, sin comisiones ocultas.
- Documentación mínima.
- Asesoría personalizada durante todo el proceso.
- Flexibilidad en cuanto a comprobación de ingresos y Buró de Crédito.
- Sin visitas a sucursales ni trámites burocráticos.
Para conocer tu puntuación del Infonavit, visita Mi Cuenta Infonavit y realiza tu precalificación. Ahí podrás saber si eres candidato a un crédito Cofinavit y cuánto podría prestarte el instituto.
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