Créditos hipotecarios sin enganche en México
Uno de los requisitos para solicitar un crédito hipotecario es contar con dinero ahorrado para el enganche, es decir, la cantidad que entregas al iniciar la compra de la propiedad. Sin embargo, no todas las personas cuentan con el monto necesario para realizar este pago.
Actualmente, el mercado hipotecario ofrece algunas alternativas para comprar casa sin enganche a través del cofinanciamiento u otro tipo de producto financiero. ¡Pon atención!
Muchas personas buscan conseguir un crédito hipotecario que otorgue el 100% del precio de una vivienda porque no tienen dinero ahorrado para adelantar parte del importe de la compra de dicha propiedad.
Pero es importante aclarar algo: las instituciones financieras nunca van a prestar el 100% de los costos que se generan al comprar una casa. ¡Ojo! Si bien existen otras alternativas, considera que mientras más dinero aportes inicialmente, la capacidad de financiamiento se reducirá, por lo que tendrás pagos mensuales más bajos y un tiempo de deuda más corto.
Ahora, algunos bancos ofrecen créditos hipotecarios que pueden contratarse con programas del Infonavit y Fovissste, para así obtener hasta el 95% del valor de la vivienda que quieres adquirir.
Los programas con los que puedes combinar este crédito son:
Así, si eliges un Crédito Infonavit o Fovissste en modo cofinanciamiento con algunos bancos, puedes lograr comprar una casa con un mínimo de enganche.
Los requisitos para acceder al programa de Cofinavit son:
Para conocer más sobre el Cofinavit, visita nuestro artículo Crédito Cofinavit: qué es y cómo funciona.
Como te mencionamos anteriormente, ninguna institución financiera te va a ofrecer un crédito hipotecario sin enganche. Sin embargo, puedes solicitar el enganche a través de otro financiamiento. ¡Ojo! Esto no es recomendable, pues el pago de ese crédito va a sumarse al pago de la hipoteca.
Toma en cuenta que pedir un préstamo para pagar el enganche es una opción riesgosa, debido a que la institución financiera donde solicites el crédito hipotecario considerará que tu capacidad de pago no es suficiente, ya que también deberás cubrir los pagos del préstamo.
Si vas a decidirte por esta opción, es muy importante que avises en dicha entidad que el préstamo será para un enganche de vivienda. Así, ellos considerarán esta información al calcular tu capacidad de endeudamiento futura. Es decir, ya sabrán que tendrás que pagar un crédito hipotecario y determinarán si podrás pagar los dos.
Algunas empresas tienen cooperativas y fondos de ahorro. Sólo asegúrate de su legalidad y de que no se aprovechen de ti con tasas de usura.
En esta opción también entra el camino de la coacreditación. Coacreditar —es decir, unir ingresos con otra persona— puede ayudarte a completar el enganche, sin olvidar que te permite: obtener un préstamo mayor, gracias a la suma de ingresos; y conseguir que se apruebe el crédito, en caso de no cubrir la cantidad de manera personal.
No olvides revisar todas tus opciones y beneficios, especialmente los que recibes en tu trabajo. Algunas empresas cuentan con fondos de ahorro o con créditos de bajo costo para empleados, que además tendrían la ventaja de que se descontarían directamente de tu nómina. No pierdes nada al preguntar.
Ahorrar es el primer paso para comprar tu casa y conseguir un buen enganche que mejore las condiciones de tu crédito hipotecario. Normalmente, en México el enganche representa entre el 10% y el 20% del valor del inmueble. Por lo tanto, lo ideal es ahorrar un 20% o más.
¿Por qué no te decimos un porcentaje fijo? Básicamente, porque la cantidad que te preste la entidad financiera dependerá de varios factores, como:
Además del enganche, debes considerar los siguientes gastos:
Para conocerlos a fondo, te invitamos a leer: ¿Cuáles son los gastos iniciales de un crédito hipotecario?
¿Estás buscando comprar una casa pero no tienes para el enganche? Lo mejor que puedes hacer es crear un plan de ahorro que te ayude a conseguir ese dinero. Esto permitirá que tus opciones sean mucho más variadas y así puedas elegir lo mejor para ti sin verte orillado a elegir la única opción que tengas.
No dejes de leer nuestro artículo: 5 consejos de ahorro para pagar el enganche de tu casa.
Antes de buscar casa, te recomendamos recurrir a un simulador de crédito y hacer tus cálculos.
Después de utilizar el simulador, te deben quedar claras dos cosas:
Como mencionamos al inicio del artículo, conseguir un crédito hipotecario sin enganche en México es poco probable, ya que usualmente lo máximo que puedes obtener entre financiamientos es el 95% del valor del inmueble.
Así que, analiza tu situación, considera qué es lo que realmente necesitas y cómo estos financiamientos podrían beneficiarte, para así poder elegir la mejor opción.
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