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Yoselin Martínez 26 / 03 / 2022 10 min.

¿Cómo pagar menos impuestos al comprar casa? | Yave.mx

¿Puedes ahorrar en impuestos al comprar casa?

Antes de explicarte si es posible ahorrar en este rubro, debes saber que son dos los impuestos que se cobran durante la compraventa de un inmueble: ISR (Impuesto Sobre la Renta) en el caso del vendedor e ISAI (Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles) en el caso del comprador, también conocido en algunos estados de la República Mexicana como Traslado de Dominio.

El ISAI se genera cuando se adquiere un inmueble, ya sea un terreno, una casa o un departamento. Una vez que el notario informa el monto a pagar por concepto de escrituración, un porcentaje importante de éste se destina al pago de este impuesto.

Este pago se calcula con base en el valor más alto entre:

1. El precio de compraventa, acordado entre el vendedor y el comprador.

2. El valor comercial o avalúo, resultado de un dictamen técnico.

3. El valor catastral, establecido por la Tesorería de la Ciudad de México para el pago de impuestos (puede encontrarse en la boleta predial).

Para conocer con mayor detalle los pasos para calcular este impuesto, te invitamos a leer ¿Cuáles son los impuestos a pagar al comprar un inmueble?

Por otra parte, cuando una persona obtiene ingresos por la enajenación de un inmueble, es decir su venta, debe pagar ISR. Este impuesto sólo lo pagan las personas físicas y, en muchos casos, es el propio notario ante el que se realiza la compraventa quien lo retiene.

A decir de José Antonio Manzanero, expresidente del Colegio Nacional del Notariado Mexicano, existen algunos casos en los que es posible exentar el pago del ISR o deducir gastos que se restan a la ganancia por la venta del inmueble y, como resultado, se paga un menor impuesto o no se paga nada. 

En el caso de las personas morales, el ingreso también está gravado, pero se acumula junto con sus demás ingresos. Vale la pena mencionar que también existen personas morales no lucrativas obligadas a pagar este impuesto como si fueran personas físicas.

Entonces, ¿si se puede exentar el ISR, es posible ahorrar en el ISAI?

El pago del ISAI es obligatorio. Sin embargo, hay formas de exentarlo en algunos estados de la República, pero sólo en casos especiales:

  • Cuando el inmueble se vende a una organización de beneficencia o educación.
  • Cuando el inmueble se hereda en el testamento o se dona en vida al cónyuge o descendientes de primer grado, es decir, a los hijos.

Es esencial consultar con un notario público local —o en la Secretaría de Finanzas del estado correspondiente—, las condiciones y el porcentaje que se cobra por este impuesto y cómo exentar el ISAI si cumples con las condiciones previstas.

Recomendaciones

1. Si no eres candidato a exentar el ISAI, recupera dinero de lo que pagas por tu hipoteca a través de la deducción de los intereses reales.

Los intereses reales representan el rendimiento obtenido en el pago del crédito hipotecario, luego de descontar la pérdida de valor a causa de la inflación. La devolución de estos debe solicitarse antes del 30 de abril, fecha límite para presentar la declaración anual.

Para conocer la cantidad precisa, la institución financiera que otorgó el crédito hipotecario debe expedir un comprobante fiscal, conocido como constancia de intereses, en el que conste el monto del interés real pagado.

¿Quieres saber más sobre la deducción de intereses reales? Lee ¿Cómo deducir tu hipoteca en la Declaración Anual?

2. En caso de querer recuperar un monto mayor de intereses reales, elige una hipoteca que ofrezca un pago dirigido a este fin, como la hipoteca Smart de Yave.

En la hipoteca Smart, la mensualidad es más baja, en comparación con otros tipos de pago. Además, el seguro de daños y el seguro de vida vienen incluidos en el crédito. Sólo tienes que pagar la mensualidad que integra el pago de intereses y capital. Por si esto fuera poco, puedes deducir más intereses en la declaración anual.

Podemos destacar dos beneficios importantes:

  • La mensualidad del crédito es menor. Esto representa un ahorro y mayor liquidez mensual, al evitar el IVA de los seguros, mismos que están implícitos en los intereses.
  • Aunque la tasa de interés es un poco mayor, en comparación con una hipoteca a pago fijo, puedes deducir más dinero en la Declaración Anual. Así, tienes un doble ahorro, el del IVA del 16% de los seguros y el que obtienes al recuperar dinero cada año cuando deduces los intereses reales de tu crédito hipotecario. 

¿Qué te parecieron estas formas de ahorrar en el pago de tu hipoteca?

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Yoselin Martínez

Content Manager en YAVE. Comunicóloga egresada de la UAM Xochimilco y ganadora del Premio Nacional de Trabajos Recepcionales CONEICC 2015. Disfruta viajar a la playa y pasar tiempo en familia.

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